재테크에 조금이라도 관심 있는 프리랜서라면 신용점수(등급) 관리에 관심이 많으실 겁니다. 신용점수를 잘 관리해야 원활하게 신용 거래를 할 수 있고, 혹시나 대출이 필요할 때 조금이라도 더 좋은 금리로 대출을 받을 수 있거든요.
하지만 수입도 불규칙해서 신용점수를 어떻게 관리해야 하는지 어려워하시는 프리랜서분들을 많이 만났어요. 게다가 본업이 바빠서 미처 신용점수를 신경쓰지 못하는 분들도 있었고요.
그래서 이번에 프리랜서분들이 신용점수(등급)을 어떻게 관리해야 점수를 더 높일 수 있는지 알아보려고 해요.
신용점수(등급)을 자세히 알아보자
먼저 신용점수(등급)라는 제도가 무엇인지 정확하게 알아야 해요.
신용점수란 개인신용평가기관에서 신용거래 기록(연체 유무, 금액, 기간, 다중 채무 등)을 종합하여 정해지는 개인의 신용 현황이라고 생각하시면 됩니다.
개인신용평가기관은 ‘나이스(NICE)평가정보’와 ‘올크레딧(KCB)’이 있으며, 두 기관이 모두 동일하게 점수를 매기는 게 아니라 신용평가기관마다 각각의 지표와 비중을 적용하여 신용점수를 산출합니다.
예전에는 점수제가 아니라 등급제(1등급~9등급)였어요. 하지만 등급제는 2021년 1월에 폐지됐고, 지금은 0점부터 1,000점까지 점수를 세분화하여 계산합니다.
신용점수 구간은 아래 표를 참고해주세요.
| 올크레딧(KCB) | 마이크레딧(NICE) |
| 942 ~ 1000 | 900 ~ 1000 |
| 891 ~ 941 | 870 ~ 899 |
| 832 ~ 890 | 840 ~ 869 |
| 768 ~ 831 | 805 ~ 839 |
| 698 ~ 767 | 750 ~ 804 |
| 630 ~ 697 | 665 ~ 749 |
| 530 ~ 629 | 600 ~ 664 |
| 454 ~ 529 | 515 ~ 599 |
| 335 ~ 453 | 445 ~ 514 |
| 0 ~ 334 | 0 ~ 444 |
프리랜서가 신용점수(등급)을 높이기 위한 팁
프리랜서는 엄밀히 보면 개인사업자입니다. 그래서 프리랜서는 신용점수(등급)을 높이기 위해서는 직장인과는 다른 전략이 필요합니다.
평소에 꾸준하게 신용점수를 관리해야 하는데요, 프리랜서를 위한 신용점수 관리 팁을 함께 알아볼게요.
체크카드는 매달 30만원씩 써주시면 좋아요
체크카드에 관해 먼저 알아볼게요. 프리랜서도 체크카드를 적절하게 써주는 게 좋아요.
금융감독원에서 발행한 <내 신용등급 올리기 노하우>에 따르면 매달 30만원 이상 6개월~12개월 꾸준히 사용하면 최소 4점에서 최대 40점까지 신용점수를 높일 수 있다고 해요.
신용카드 거래 기록도 필요해요
체크카드뿐만 아니라 신용카드를 쓰는 것도 중요해요. 특히 프리랜서는 기본족인 신용도가 직장인보다 상대적으로 낮기 때문에 건전한 신용 거래 기록을 쌓는 게 중요한데요, 이를 가장 잘 활용할 수 있는 게 바로 신용카드예요.
신용카드 대금을 연체 없이 꾸준히 납부하면 신용점수 상승에 긍정적으로 작용할 수 있어요. 만약 신용카드로 지출할 일이 많다면 신용카드를 여러 개로 나눠서 조금씩 사용하고, 한도의 50%까지만 사용하면 좋습니다.
장기연체·고금리 대출부터 상환하세요
프리랜서분들 중에서 학자금이나 주거비 마련을 위해 대출을 받은 분들도 있을 겁니다. 또는 부득이하게 카드론이나 현금 서비스를 이용하고 갚아야 하는 분들도 있을 거예요.
신용점수를 높이기 위해서는 대출을 상환하는 게 좋은데요, 먼저 연체 기간이 길고 연체 횟수가 많을수록 신용점수에 부정적인 영향을 끼치니 현재 장기간 연체 중인 대출이 있다면 빠르게 상환하는 게 좋아요.
다음으로 금리가 높은 대출을 상환하는 게 좋아요. 대출금 규모가 동일하면 금리가 더 높은 대출에 지불해야 하는 이자가 더 큰 만큼 먼저 정리해야 부담을 덜 수 있어요.
공과금 납부 내역을 등록하세요
월세나 관리비, 통신 요금, 국민연금, 건강보험 등 공과금을 6개월 이상 성실히 납부했다면 신용점수를 높일 수 있어요. 공과금 납부 내역을 신용평가기관에 제출하면 신용점수가 올라가는 것을 확인할 수 있어요. 단, 개인마다 올라가는 점수에는 차이가 있다는 점을 참고해 주세요.
신용점수(등급)에 안 좋은 영향을 줄 수 있다고?
신용점수(등급)을 올리는 것도 중요하지만, 신용점수가 떨어지지 않도록 관리해야 해요. 그럼 신용점수에 안 좋은 영향을 주는 요소들은 어떤 게 있을까요?
대부업, 카드론, 현금서비스는 최대한 지양해야 해요
자금이 절박하다 해도 대부업 대출이나 카드론, 신용카드 현금서비스는 가급적 이용하지 않는 것이 좋아요.
대부업 대출과 카드론, 신용카드 현금서비스는 은행에 비해 접근성이 좋고, 빠르게 돈을 마련할 수 있기 때문에 자금이 부족한 분들이 자주 이용하는 경향이 있어요.
그러나 이런 대출들은 제1금융권과 제2금융권 대출에 비해 이자가 월등히 높은 고금리 대출이예요. 만약 현재 수입이 녹록치 않은데 고금리 대출을 받으면 원리금을 연체할 가능성이 매우 높아지며, 이로 인해 신용점수가 낮아질 수 있어요.
또한, 제3금융권에서 대출을 받게 되면 신용평가 점수가 하락하며, 제1금융권에서는 최소 1년 동안 대출을 받을 수 없게 됩니다.
연체가 습관화되면 안돼요
아무리 작은 금액이라도 연체가 습관화되면 안됩니다. 이건 정말 중요해요.
신용카드 대금이나 휴대폰 요금 등 공과금은 대출과는 다르게 규모가 비교적 작다 보니 납부일을 깜빡하여 연체하는 걸 의외로 어렵지 않게 볼 수 있습니다.
물론 공과금을 연체했다고 해서 신용점수가 바로 낮아지는 것은 아닙니다. 수도세나 가스비, 전기세, 휴대폰 요금을 연체해도 신용점수가 낮아지지는 않습니다. 다만, 국세와 지방세, 그리고 휴대폰 할부대금은 연체하면 신용점수 하락에 영향을 미치죠.
그러나 여기서 말하고자 하는 것은 ‘연체의 습관화’를 방지하자는 것입니다. 아무리 신용점수에 영향을 미치지 않는다고 해도, 가산세나 전기 공급 중단 등 연체로 인한 불이익을 받을 수 있고 신용점수를 높일 수 있는 기회를 잃게 됩니다.
그러므로 작은 금액이라도 연체하지 않고 제때 상환하는 습관을 갖춰 내 신용도를 지키는 밑거름으로 삼아야 합니다.
지금까지 프리랜서분들이 신용점수(등급)을 어떻게 관리하면 좋을지 이야기를 나눠봤어요. 많은 프리랜서분이 신용관리를 꼼꼼히 하시고 원활하게 금융 생활을 이어나가시기를 바랍니다.
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